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Préstamo Estudiantil

Definición de términos importantes

Agencia Garantizadora - Agencia que asegura a los prestamistas contra pérdidas, en caso de incumplimiento en los programas de préstamos estudiantiles federales.

Agencia de Servicio - Agencia designada para realizar el seguimiento y servicios a los prestatarios relacionados a sus préstamos estudiantiles.

Anulación - Liberación de la responsabilidad que tienen los prestatarios de rembolsar, la totalidad o parte de sus préstamos. Los prestatarios deberán reunir ciertos requisitos para tener derecho a la anulación.

Año Académico - Período de tiempo que las Instituciones utilizan para medir la cantidad de créditos aprobados por el estudiante conforme al programa de estudios.

Año del préstamo - Año universitario en que se obtuvo el préstamo. Por ejemplo, si obtuvo el préstamo en agosto de 2010, el año del préstamo sería hasta mayo de 2011, que representa el año académico 2010-2011.

Aplazamiento de Pago (Deferment) - Posposición de los pagos temporeramente mientras su préstamo esté diferido el Gobierno Federal pagará los intereses que se acumulen en la porción subsidiada. Debe comunicarse con la agencia para la otorgación del mismo.

Existen diferentes tipos de aplazamientos.

  • Durante el aplazamiento de préstamos con subsidio, se posponen los pagos del principal (principal payments) y no se acumulan intereses.

  • Durante el aplazamiento de préstamos sin subsidio, se posponen los pagos del principal pero se acumulan intereses. Estos intereses se suman al saldo del principal del préstamo se capitalizan al finalizar el período de aplazamiento lo cual incrementará el monto de la deuda.

Banco - Institución que provee el dinero a ser prestado a través del Programa de Préstamos Estudiantiles Federales.

Becas - Ayudas económicas que por lo general no tienen que ser repagadas.

Cancelación - Libera a los prestatarios de las obligaciones de pago de sus préstamos. El prestatario puede ser elegible para una absolución si fallece, queda incapacitado total y permanentemente o no recibió un reembolso por el cierre repentino de la institución educativa a la cual asiste, o si la universidad certificó en forma falsa la elegibilidad del prestatario. En ciertos casos, el préstamo puede ser absuelto por bancarrota.

Capitalización - Intereses acumulados no pagados, aplicados al balance de un préstamo que incrementa la deuda total pendiente de pago. Esto sucede al final de un aplazamiento, indulgencia o período de gracia en préstamos sin subsidio y al final del período de indulgencia en préstamos con subsidio.

Carga Académica - Cantidad mínima de créditos matriculados que debe mantener un estudiante por término académico para ser elegible al desembolso de préstamo.

Cargos por Atraso - Monto que se cobra cuando el prestatario no paga una factura mensual después de un mes de su fecha de vencimiento.

Consolidación - Combinación de varios préstamos educativos en un nuevo préstamo con un solo pago y tasa de interés fija.

Contribución Familiar Esperada (EFC) - Cantidad estimada por el gobierno federal, mediante el proceso de FAFSA, en el cual la familia debe contribuir al costo de la educación universitaria, basada en ingresos, activos, el número de estudiantes universitarios, composición familiar y otras circunstancias.

Costo Anual de Estudios - Cantidad que le costará a un estudiante asistir a una institución educativa por un año académico. Se determina utilizando las reglas establecidas por el Congreso de los EEUU. Incluye matrícula, cuotas, hospedaje, comidas en el recinto educativo, libros, materiales, transporte, cuotas de préstamos y costos relacionados a sus estudios.

Costo de Cobro - Costo adicional por situación de incumplimiento que se le agrega al saldo pendiente, el costo de cobro puede ser hasta un máximo del 18.5% del principal e intereses pendientes de pago.

Cuenta - Cada préstamo desembolsado durante un año académico constituye una cuenta por separado. Cada cuenta tiene un número único asignado por la agencia que lo identifica.

Cuota de Garantía - Cuota que cobra la agencia que garantiza el préstamo y es deducida de la cantidad del préstamo. Asegura al prestamista contra la pérdida financiera en el caso en que el prestatario entre en incumplimiento.

Cuota de Originación (Fees) - Cargo de originación cobrado por el Gobierno Federal para compensar el costo de procesamiento del préstamo el cual se deduce de la cantidad pagadera del préstamo.

Delincuencia - Incumplimiento del pago de un préstamo de acuerdo con los términos que se establecieron cuando se firmó el pagaré.

Desembolso - Transacción que ocurre cuando un prestamista libera los fondos de un préstamo. El término desembolso en el proceso de consolidación se refiere a los pagos que se hacen a los acreedores de los préstamos que se están consolidando.

Desfalco (Default) - Incumplimiento del pago de un préstamo de acuerdo con los términos del pagaré. Incurre en éste después de 270 días de no pagar la cuenta.

Estudiante Dependiente - El Departamento de Educación Federal establece que un estudiante califica como estudiante dependiente si es estudiante universitario no graduado cuyos padres proporcionan más de la mitad de su apoyo económico, que no está casado, tiene menos de 24 años, no tiene dependientes legales, no es huérfano de ambos padres ni está bajo la tutela de un tribunal, ni es veterano de la Fuerzas Armadas de EU.

Estudiante Graduado - Estudiante que obtuvo un grado universitario de bachiller.

Estudiante Independiente - El Departamento de Educación Federal establece que un estudiante califica como estudiante independiente si cualifica por los menos a una de las siguientes: si es estudiante universitario graduado, casado, tiene 24 años ó más, tiene dependientes legales, es huérfano de ambos padres ó está bajo la tutela de un tribunal, es veterano de la Fuerzas Armadas de EEUU.

Estudiante Subgraduado - Estudiante que aún no ha recibido un grado de bachiller.

FAFSA - Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (Free Application Federal Student Aid). Formulario federal que debe llenar el estudiante para solicitar asistencia económica federal, la misma determina la aceptabilidad para todos los programas federales de asistencia financiera. Los estudiantes pueden enviar la FAFSA por Internet a través de 'FAFSA on the Web', usando el programa 'FAFSA Express' o solicitando a la universidad que envíe la solicitud en forma electrónica.

Fecha del pago - Fecha en la cual su pago fue recibido.

Fecha de vencimiento - Fecha mensual en la cual el pago de su cuenta debe ser recibido en la agencia. Si tiene cualquier monto o comisiones/gastos pendientes, estos vencen inmediatamente. Los pagos mensuales deben ser recibidos en o antes de la fecha de vencimiento. Por tal motivo, si sus pagos no son debitados electrónicamente de su cuenta bancaria, debe enviar sus pagos por correo con anticipación para asegurarse que lleguen y sean aplicados a su(s) cuenta(s) a la fecha de vencimiento.

Fecha del Desembolso - Fecha en la cual el dinero fue desembolsado a la institución educativa. Por Reglamentación del Departamento de Educación Federal el préstamo tiene que tener dos desembolsos no importa el semestre que lo solicite.

Fecha del Préstamo - Fecha en la cual el prestamista aprobó el préstamo.

FFELP - Programa Federal de Préstamo Educativos para la Familia conocido anteriormente como Programa de Préstamo para Estudiantes Garantizados por GSL (Guarantee Loan Program).

Incumplimiento de Pago - El incumplimiento de Pago (default) sucede cuando un prestatario (borrower) de un Préstamo ha estado 270 días en estado de morosidad por la falta de pago de la cuenta. Al superar los 360 días, se prepara el préstamo para su transferencia al Servicio de Cobro de Deudas. Las consecuencias del Incumplimiento de pago son serias.

Indulgencia (Forbearance) - La indulgencia es un acuerdo destinado a postergar o reducir temporalmente el pago mensual del préstamo(s), durante éste los intereses continúan acumulándose al principal.

Informe de Asistencia Económica Estudiantil ( Student Aid Report- SAR) - formulario que reciben los estudiantes después de presentar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes ( Free Application for Federal Student Aid), mediante el cual se notifica a los estudiantes sobre su elegibilidad para recibir asistencia federal.

Intereses - Gastos del préstamo cobrado por la institución de crédito y pagado por el prestatario por el uso del dinero obtenido en préstamo. Se acumulan diariamente en el saldo del principal pendiente basado en la tasa de interés. Se calculan los gastos en función de un porcentaje del monto del principal (monto del préstamo) prestado.

Intereses Capitalizados - Intereses acumulados en el (los) préstamo(s) sumados al saldo del principal si no se pagan antes de una fecha específica. El monto del saldo del principal se incrementa como consecuencia de la capitalización. Los futuros intereses se acumularán en base al saldo del principal más alto. Los intereses se consideran generalmente como el costo de pedir dinero y se calculan diariamente en función del principal pendiente.

Interés diario simple - Método empleado para calcular los intereses de los préstamos estudiantiles.

Menos de medio tiempo - Cursar menos de las horas semestrales o trimestrales requeridas por período académico a nivel sub-graduado menos de 6 créditos y a nivel graduado y doctoral menos de 3 créditos en cada término académico.

Medio Tiempo - Se considera medio tiempo estudiantes con una carga académica a nivel sub-graduado de 6 créditos y a nivel graduado y doctoral de 3 créditos en cada término académico.

Método de Pago - El método utilizado para efectuar pagos en el préstamo estudiantil estos pueden ser:

  • Envíos por correo (Mail): por cheque o giro
  • EDA: Débito electrónico de una cuenta bancaria
  • Pago en línea: pagos desde el sitio Web de su agencia de servicio
  • Pagos por teléfono en ciertas agencias de servicio

Monto a Pagar - Cantidad acordada con la agencia conforme al plan de pago seleccionado correspondiente a su pago mensual.

Monto de Cancelación del Préstamo - Monto total requerido para pagar la cuenta por completo. Si solicita un monto de cancelación estimado para su(s) préstamo(s), se calculará el monto de la siguiente forma: saldo del principal pendiente + intereses acumulados no pagados + 10 días de intereses + comisiones y gastos pendientes no pagados.

Nota: Se acumulan intereses desde la fecha de la estimación del monto de cancelación a la fecha de vencimiento del pago de cancelación (10 días después). Al agregar estos "intereses de 10 días" al cálculo del monto de cancelación se pretende incluir los intereses acumulados en la(s) cuenta(s) hasta que se reciba el pago final de cancelación.

Morosidad - Incumplimiento del pago mensual programado de un préstamo dentro de los plazos de pago establecidos. Esto sucede cuando no se recibe el pago en la fecha de vencimiento acordada con la agencia. Una cuenta sigue siendo morosa (atrasada) hasta que se pone al día con un pago, un aplazamiento o una indulgencia. Si la cuenta está morosa pero no puede efectuar pagos, quizás deba considerar un aplazamiento (deferment) o una indulgencia (forbearance) con la agencia a cargo de su cuenta.

Necesidad Económica - Fórmula establecida por ley usada para medir la situación económica de su familia basada en ingresos y bienes. Es el costo anual de la educación en la universidad, menos la Contribución Familiar Esperada (EFC) o sea la cantidad que el gobierno federal espera que el estudiante y sus padres aporten al costo de estudios universitarios anualmente.

Necesidad Financiera - Diferencia entre los costos educativos del estudiante y la Contribución Familiar Esperada (EFC).

NSLDS (National Student Loans Data System) - Sistema de Datos Nacional de Préstamos Estudiantiles y es la base de datos centralizada donde se almacena la información de todos los préstamos estudiantiles. Así mismo, almacena toda la información de su matrícula universitaria. Con su PIN del Departamento de Educación Federal, puede acceder a esta información.

Padres Prestatarios - Son los padres que tienen al menos un Préstamo PLUS para financiar la educación de sus hijos universitarios dependientes.

Pagaré (Master Promissory Note) - Contrato legal y obligatorio firmado entre el prestamista y el prestatario, que declara que éste pagará el préstamo según acordado en los términos del contrato. Contiene la lista de condiciones que lo vinculan con el préstamo y los términos por los cuales se compromete a devolver el préstamo. Incluye información sobre la tasa de interés, el aplazamiento y las disposiciones de cancelación.

Pago Anticipado (prepagado) - Cantidad que paga el prestatario antes de que se le requiera que pague el mismo según los términos del pagaré. Nunca habrá penalización por pagar anticipadamente el principal o los intereses de los préstamos.

Período de Asistencia a Clases - Etapa que precede al inicio que va del período de gracia del préstamo y durante el cual el prestatario debe cursar al menos medio tiempo en una de las instituciones educativas aprobadas para el programa.

Período de Gracia - Período antes de la fecha en que debe comenzar a efectuar pagos para al préstamo, el mismo puede ser por seis meses o nueve meses dependiendo del tipo de préstamo. Este período comienza cuando usted se gradúa, descontinúa estudios o se matricula en menos de la carga académica requerida. Los padres no reciben ningún período de gracia.

Plan de Pago - Documento que recibirá de la agencia una vez ocurra la primera separación. Este documento le informará cuánto debe, cuál será su pago mensual y cuándo deberá efectuar su primer pago.

Planes de Pago (repayment plans) - Opciones de planes de pago que cada agencia de préstamo ofrece y donde el prestatario escoje el mejor que se ajuste a su situación.

Plazo para el Pago - El número de meses que se necesita para pagar su(s) Préstamo(s) en un plan de pago específico otorgado por la agencia.

Prestamista - Institución que provee el dinero a ser prestado a través del programa de préstamos para estudiantes.

Préstamo - Dinero que se le otorga al estudiante para ser utilizado en gastos relacionados a los estudios en calidad de préstamo (deuda adquirida ) y que éste se compromete a pagar con intereses.

Préstamo con Subsidio - Préstamo basado en la necesidad económica del estudiante. No se cobrarán intereses al prestatario mientras se encuentre estudiando por lo menos a medio tiempo, éste en período de gracia o de diferimiento.

Préstamo Federal Plus - Préstamo que permite a los padres obtener préstamos para pagar los gastos de educación de cada hijo matriculado si reúne los requisitos de elegibilidad y está basado en el historial de crédito del padre.

Préstamo sin Subsidio - Préstamo no basado en la necesidad económica del estudiante pero otorgado basado en el costo de estudios. El prestatario es responsable de pagar los intereses una vez el préstamo sea desembolsado, de lo contrario son acumulados hasta que el préstamo sea pagado en su totalidad.

Prestatario - Persona responsable del pago de un préstamo, el cual estuvo de acuerdo con los términos y condiciones del pagaré y lo ha firmado.

Principal - Cantidad del préstamo que debe ser pagada cuando entre en repago el préstamo y sobre la cual se cobrarán intereses.

Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford - A los préstamos de este programa se les conoce como Préstamos Directos. Los préstamos bajo este Programa son otorgados por el Departamento de Educación Federal de los Estados Unidos.

Progreso Académico Satisfactorio - Requisito utilizado por las instituciones participantes de fondos federales para medir el aprovechamiento académico de los estudiantes con ayudas económicas.

Rehabilitación - Proceso por el cual se restablece la situación de incumplimiento de pago y se elimina la calificación de incumplimiento del informe de crédito referente al prestatario. Para rehabilitar un préstamo es necesario efectuar 9 pagos mensuales completos, voluntarios, consecutivos y puntuales. Dependiendo del tipo de préstamo y del período de morosidad se pueden obtener distintos términos y condiciones adicionales para la rehabilitación, los cuales serán notificados por la agencia del préstamo.

Resumen de Facturación - Información suministrada por la agencia en relación al resumen de facturación que incluye el número de cuenta, el monto total de la deuda, el saldo del principal pendiente, el último pago recibido (monto) y la fecha de vencimiento.

Separación de Estudios - Última asistencia a clases.

Tasa de Interés - Tasa actual con que se calculan los intereses de su(s) préstamo(s).

Tenedor - Prestamista u otra compañía que posee (o tiene el pagaré de su préstamo). Este puede o no ser el mismo prestamista del que usted tomó el préstamo originalmente.

Universidad a la que Asistió - Nombre de la universidad a la que asistió cuando recibió el o los préstamos. En el caso de un Préstamo de Consolidación, este campo simplemente dirá el nombre de la Agencia con la cual consolidó.